擔心升息 固定型房貸翻紅

發佈時間: 2003-11-17 16:20:31
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英國、澳洲陸續升息,利率蠢蠢欲動之際,消費者擔心未來利率反轉走升,使得固定利率型房貸的市場接受度大增。包括中國國際商銀、富邦及玉山等銀行推出的固定利率房貸最近承做情形愈來愈熱絡。 為因應未來利率可能反轉後的市場需求,包括中國信託、台新、國泰世華及上海等銀行都積極規劃固定利率型房貸,或是具有「保障利率上限」選擇權機制的房貸,預估明年第一季市場上將有更多的固定利率型房貸可供消費者選擇。 目前指數型逾七成 央行統計顯示,隨著銀行存款利率浮動計息的指數型房貸已躍居主流,合計新承作及舊戶轉換的戶數,國內指數型房貸餘額達1兆9964億元,佔整體住宅貸款2兆7000多億餘額的比率超過7成。 但目前推出固定利率型房貸的銀行只有富邦、中國商銀及玉山銀行。其中富邦及中國商銀分別推出7年、5年期固定利率房貸;玉山銀則是率先推出「CAP房貸」,即貸款人以支付一筆權利金來取得利率上升時的避險保障。 中銀額度用完續辦 中國商銀在今年五月推出5年期固定利率房貸,本來預定額度為100億元,但隨著市場預期未來升息的心理愈來愈濃厚,近幾個月非常搶手,上個月額度用罄之際,是否續辦固定利率房貸還曾引起財務和業務部門激辯,最後決定以擴大房貸規模為優先,5年期固定利率房貸將續辦至今年底。 中國商銀消費金融部經理孫蘭英指出,上半年剛推出固定利率房貸時,由於市場還嗅不到利率反轉上揚的訊息,當時選擇指數型房貸與固定利率房貸的比例是7比3,但這一、二個月以來,更逆轉為3比7,等於10個人中有7個人會選擇固定利率型房貸,目前該行固定利率房貸的承作金額已達170億,估計年底將突破200億。 中國商銀同時推出指數型及固定型利率房貸,目前指數型房貸第一年利率2.3%,第二年起隨指數利率加碼計算,目前為2.93%起;而5年期固定利率房貸第一年利率為2.5%,後四年均鎖定固定利率3%。 孫蘭英表示,雖然現階段看來,指數型房貸利率比固定利率房貸略低,但隨著英國、澳洲陸續升息,對利率比較敏感的消費者開始擔心未來利率反轉走升,第二年起,指數型房貸利率不見得能比固定利率房貸的3%低,因此最近詢問固定利率房貸的電話大增,趁著利率低檔時鎖定固定利率房貸的客戶也直線上升。 富邦固定利率七年 富邦銀行繼去年陸續推出3年期、5年期固定利率房貸後,今年五月又推出更長天期的7年期固定利率房貸,前2年固定利率3.49%,後5年固定利率4.69%。 富邦銀行個人金融部經理吳婉君表示,該行7年期固定利率房貸的承作金額約60億元,預計年底可達100億元的預定額度。隨著近來市場預期未來升息的氣氛轉濃,固定利率房貸對於希望每月房貸支出能穩定的薪水階級客層吸引力升高。 為什麼選擇推出5年或7年期固定利率?中國商銀、富邦銀均表示,一般薪水階級的貸款人約在5至7年後開始有能力償還部份本金或結清貸款,在此之前,大多按月繳納房貸。因此,推出5年或7年期的固定利率房貸,貸款人不但可規避利率波動的風險,且由於每月房貸支出金額固定,消費者也更能掌握家庭理財規劃的穩定性。 電話:04-23160106 傳真:04-23130523