選房貸 從存放利差衡量

發佈時間: 2003-10-20 14:27:00
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新竹彭先生問:我現年38歲,育有二女一男。我目前從事警察工作,月薪現約70000元。配偶在私人機關服務,每月月薪22000元,我們有郵局定存300萬元,現住公寓的是在2年內以360萬元自購,還有投資股票。目前有軍公教貸款150萬元,家庭開銷每月約3萬元。 我目前想購買700萬元左右的透天房子,不知是否可行?若不購屋,資金應如何理財更有利? 荷蘭銀行投資顧問高惠敏建議:低利率刺激消費者的貸款意願,台灣房市近期的確呈現出近年來難得一見的榮景,彭先生也許就在這樣的狀況下,想要買厝。 目前市場上房貸產品日趨多元,民眾選擇房貸,要先用「存、放款利差」的角度加以衡量,也就是說,一般民眾手中都會兼有存款及貸款,當貸款利率與存款利率越接近,利息差距也就縮小;而房貸利率訂價愈透明,消費者也就更能掌握住貸款與存款利率間的差距,進而挑選出適合自己的貸款產品。 例如,「理財型」房貸有房屋擔保,利率較其他小額消費性貸款介於10%到20%間的利率「低」許多,是可以利用的消費性貸款模式。彭先生及其配偶每月有穩定的收入,猶有餘力進行投資規劃,以目前房貸利率3.5%左右的水準,不管是理財型、傳統型或指數型房貸,每月貸款金額應該不至於成為彭先生沉重的負擔,因此,目前是可以考慮將公寓換成透天厝。 不過,隨著全球景氣回升,股市已逐步脫離3年的空頭陰霾。事實上,除非彭先生換屋的期望相當殷切,又選擇到非常適合的標的。不然,掌握住目前多頭的投資氣氛,當更能為彭先生的資產增值提供更有效率的幫助。 提醒彭先生,在過去三年中投資人有過太多不愉快的投資經驗,所以,即便現在股市回漲,有些投資人可能只願將20%的資產放在股市上。其實,如果投資人能在適當的時機中,或許將具有風險性的股票或風險較高的基金放入投資組合中,因為高風險的投資標的,通常伴隨著高報酬,若能確立多頭市場趨勢,此時風險較低。 電話:04-23160106 傳真:04-23130523